こんにちは！
楽天バンガードHEADS編集チームメンバーのBです。
第二回目編集チームのコラムは、アメリカの確定拠出年金の401Kについて、お話ししたいと思います。
まずは私の生い立ちについて少しお話しできればと思います。
生まれは日本、小学校から高校までアメリカ、大学はイギリスでした。最近、ギリギリ20代の私ですが、自分の将来のことを考え、友人とも意見交換しながら、自分にとってベストなポートフォリオとは何なのかを常に考えています。と同時に海外の友人はどのような商品に投資しているのかも気になりました。
そこで思いつきました。アメリカに住んでいる友人にずばり「何に投資しているの？」と聞いてみました！アメリカ人は一般的に401KやIRAという確定拠出年金口座を開いており、その中でファンドや株式投資をしております。
友人に聞いてみると、何本かのファンドをピックアップしてくれました。
- Vanguard Total Stock Market Index (ticker: VTSAX)
- Vanguard Small Cap Index Admiral (VSMAX)
- Vanguard Developed Markets Index Admiral (VTMGX)
- Fidelity Advisor Technology Fund (FADTX)
- Fidelity Advisor Growth Opportunities (FAGAX)
- Fidelity International Index (FSPSX)
- BlackRock High Yield Bond K (BRHYX)
この中で特に注目したいのが人気No.1の「バンガード・トータル・ストック・マーケット・インデックス・ファンド」（VTSAX）です。
私の友人のみならず、アメリカの投資家に絶大な人気を誇っています。残高は2020年4月末で822.4億ドル！
日本では、「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（ティッカーVTI）」の方が有名かもしれませんが、実は、最初にこの「バンガード・トータル・ストック・マーケット・インデックス・ファンド」が大きく成長した後で、そのシェアクラス（インデックスファンドを活用して）として、「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（ティッカーVTI）」が生まれたんですね。
「まるごと投資！『楽天・全米株式インデックス・ファンド』のご紹介」の記事でもご紹介しました「CRSP USトータル・マーケット・インデックス」というアメリカの上場株式ほぼ全銘柄を対象としたインデックスをベンチマークにしております。
「バンガードのブランドなら、安心して長期投資ができる」と私の友人も言っていました。さすが、バンガードさんですね。また「冒険したいときは、クリプト・カレンシー(仮想通貨)か、今注目を集めている株式を買う。ただ、将来の年金生活のことを考えると、やはりインデックス投資を選ぶ。」という意見もありました。
英語で “at the end of the rainbow waits a pot of gold” ということわざがあります。直訳しますと、「虹のふもとには金の壺が待っている」。この嵐のような時期を乗り切り、雨が上がれば虹が現れるでしょう。
Let’s stay the course!
※このコラムは筆者の個人的な見解に基づくものであり、弊社の公式な意見ではありません。